企業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)需要注意這些行為

新設(shè)登記，要開(kāi)設(shè)。銀行賬戶(hù)的設(shè)立主要用于企業(yè)注冊(cè)資本驗(yàn)資、貨幣資金的收入與支出、與客戶(hù)或供應(yīng)商之間資金流的往來(lái)等等，對(duì)企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)起到了重大作用。

相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多。之前由中國(guó)人民銀行核發(fā)的《開(kāi)戶(hù)許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在的手續(xù)，越來(lái)越簡(jiǎn)單?？墒牵?020年的今天，開(kāi)戶(hù)卻變得更加麻煩了。 

1、開(kāi)戶(hù)要求上門(mén)拍照。比如要有門(mén)頭，辦公場(chǎng)所，一些制造類(lèi)企業(yè)需要生產(chǎn)車(chē)間等。

2、部分賬戶(hù)需要視頻雙錄。以及一些開(kāi)戶(hù)需要法人或者高管視頻雙錄等，一些不熟悉企業(yè)的或者借用他人名義開(kāi)立的企業(yè)就會(huì)被拒絕開(kāi)戶(hù)，還有具體到開(kāi)戶(hù)過(guò)程，包括股東在內(nèi)的需要提供證件原件或復(fù)印件，這些在以前甚至想都不敢想，現(xiàn)在如果缺少，基本就不能開(kāi)戶(hù)。

3、賬戶(hù)開(kāi)好后后期還要電話(huà)或?qū)嵉鼗卦L(fǎng)。如果這期間銀行發(fā)現(xiàn)法人失聯(lián)或者實(shí)際經(jīng)營(yíng)地已經(jīng)不存在并且沒(méi)有合理理由說(shuō)明，那么銀行就會(huì)凍結(jié)企業(yè)賬戶(hù)，至少是采取限制賬戶(hù)使用。

有些人會(huì)有疑惑：我們找，那就相當(dāng)于銀行的客戶(hù)，為什么還那么難？小編帶大家先看這樣兩則案例： 

廣東：

中國(guó)工商銀行廣東省分行存在“對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)交易監(jiān)測(cè)不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控”等問(wèn)題。

被處以警告并罰款及沒(méi)收違法所得合計(jì)7,059,911.36元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計(jì)20萬(wàn)元。同時(shí)，中國(guó)工商銀行廣州市分行9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)6個(gè)月，并限期整改。

杭州：杭州中心支行通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶(hù)倒查及問(wèn)責(zé)情況：暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。責(zé)令嚴(yán)肅追究開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開(kāi)戶(hù)審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測(cè)、對(duì)賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。

 

通過(guò)上述案例，我們得知，根據(jù)電信詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號(hào)倒查，對(duì)銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。因此，也就不難理解為什么開(kāi)戶(hù)會(huì)越來(lái)越難了吧。 

 

【“難”在哪？】 銀行約號(hào)難

正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開(kāi)戶(hù)手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開(kāi)戶(hù)數(shù)就少，造成了開(kāi)戶(hù)約號(hào)難。 

開(kāi)戶(hù)手續(xù)繁瑣、時(shí)間長(zhǎng)去過(guò)的財(cái)務(wù)們都知道，開(kāi)戶(hù)時(shí)間特別長(zhǎng)，不用3、4個(gè)小時(shí)是絕對(duì)辦不完的。 

上門(mén)檢查拍照之前是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。但，現(xiàn)在實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開(kāi)戶(hù)。 

開(kāi)戶(hù)前后排查嚴(yán)銀行也會(huì)加大排查，主要是電話(huà)回訪(fǎng)或?qū)嵉嘏挪?；主要核?shí)公司名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。所以，企業(yè)法人或代理人要時(shí)刻保持電話(huà)暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶(hù)或凍結(jié)賬戶(hù)。

 說(shuō)到底，開(kāi)戶(hù)難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶(hù)進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢(qián)、虛開(kāi)發(fā)票等行為。監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類(lèi)行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶(hù)審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。  小編整理會(huì)被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶(hù)類(lèi)型，大家一定要收藏注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶(hù)、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照。

2、經(jīng)營(yíng)地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等，或者經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)的。

3、無(wú)深戶(hù)、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員。

4、首次開(kāi)戶(hù)的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）。

5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱(chēng)用字怪癖等。

6、異地開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)的。

7、長(zhǎng)期休眠賬戶(hù)，長(zhǎng)期不打?qū)~單的。

8、無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的。

9、資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶(hù)。

 

有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話(huà)，避免因沒(méi)有及時(shí)接聽(tīng)電話(huà)而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶(hù)、賬戶(hù)凍結(jié)的情況出現(xiàn)！如果近期有需要開(kāi)戶(hù)或者已經(jīng)受到影響的，一定要提前了解政策和其他法規(guī)信息。