企業(yè)銀行開戶需要注意這些行為

新設登記，要開設。銀行賬戶的設立主要用于企業(yè)注冊資本驗資、貨幣資金的收入與支出、與客戶或供應商之間資金流的往來等等，對企業(yè)日常經營活動起到了重大作用。

相比之前，預約及審核要求復雜了許多。之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在的手續(xù)，越來越簡單。可是，2020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。 

1、開戶要求上門拍照。比如要有門頭，辦公場所，一些制造類企業(yè)需要生產車間等。

2、部分賬戶需要視頻雙錄。以及一些開戶需要法人或者高管視頻雙錄等，一些不熟悉企業(yè)的或者借用他人名義開立的企業(yè)就會被拒絕開戶，還有具體到開戶過程，包括股東在內的需要提供證件原件或復印件，這些在以前甚至想都不敢想，現在如果缺少，基本就不能開戶。

3、賬戶開好后后期還要電話或實地回訪。如果這期間銀行發(fā)現法人失聯(lián)或者實際經營地已經不存在并且沒有合理理由說明，那么銀行就會凍結企業(yè)賬戶，至少是采取限制賬戶使用。

有些人會有疑惑：我們找，那就相當于銀行的客戶，為什么還那么難？小編帶大家先看這樣兩則案例： 

廣東：

中國工商銀行廣東省分行存在“對企業(yè)銀行結算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控”等問題。

被處以警告并罰款及沒收違法所得合計7,059,911.36元，三名相關責任人被警告并處以罰款合計20萬元。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網點被暫停辦理企業(yè)銀行結算賬戶開立業(yè)務6個月，并限期整改。

杭州：杭州中心支行通報了電信網絡新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責情況：暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務。責令嚴肅追究開戶網點主要負責人、分管負責人、客戶經理以及負責開戶審核、非柜面業(yè)務管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實名制動態(tài)復核等的相關機構和人員責任。

 

通過上述案例，我們得知，根據電信詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程人員，也都受到了處罰。因此，也就不難理解為什么開戶會越來越難了吧。 

 

【“難”在哪？】 銀行約號難

正因為銀行審核變嚴，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數就少，造成了開戶約號難。 

開戶手續(xù)繁瑣、時間長去過的財務們都知道，開戶時間特別長，不用3、4個小時是絕對辦不完的。 

上門檢查拍照之前是不需要銀行工作人員實地拍照或對實地拍照監(jiān)管很松。但，現在實地檢查拍照已經成為必備項，主要核實企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。 

開戶前后排查嚴銀行也會加大排查，主要是電話回訪或實地排查；主要核實公司名稱、經營地址、主營業(yè)務、企業(yè)法人等信息是否真實。所以，企業(yè)法人或代理人要時刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導致無法開戶或凍結賬戶。

 說到底，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開發(fā)票等行為。監(jiān)管機構為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務，提出了更多要求。而銀行擔心被監(jiān)管處罰，加大了風控力度。  小編整理會被銀行重點關照的企業(yè)銀行賬戶類型，大家一定要收藏注意！

1、一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照。

2、經營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經營地址不真實的。

3、無深戶、無居住證、無社保的三無人員。

4、首次開戶的法人，年紀偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）。

5、身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。

6、異地開立對公賬戶的。

7、長期休眠賬戶，長期不打對賬單的。

8、無法聯(lián)系到企業(yè)法人的。

9、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶。

 

有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯(lián)系不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結的情況出現！如果近期有需要開戶或者已經受到影響的，一定要提前了解政策和其他法規(guī)信息。