電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的資格

電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的資格

（1）申請

非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定取得（支付業(yè)務(wù)許可證），成為支付機(jī)構(gòu)，并依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的。而經(jīng)所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。

【法規(guī)簡要】

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其細(xì)則

為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展、規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)。中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》。于2010年6月14日以中國人民銀行令2010）第2號公布，自2010年9月1日起施行。共五章五十條，主要內(nèi)容：第一章總則。第二章申請與許可。第三章監(jiān)督與管理。第四章罰則，第五章附則。

為配合（非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法）實施工作，中國人民銀行制定了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》于2010年12月1日以中國人民銀行公告（2010）第17號公布，自發(fā)布之日起實施，共四十二條。

（2）條件

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第八條規(guī)定，《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件。

第一，在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

第二，有符合本辦法現(xiàn)定的注冊資本最低限額；

第三，有符合本辦法規(guī)定的出資人；

第四，有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

第五，有符合要求的反洗錢措施；

第六，有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

第七，有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

第八，有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

第九，申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

關(guān)于以上條件的具體要求如下：

①關(guān)于注冊資本最低限額的規(guī)定。申請人在全國范圍內(nèi)、跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注期資本最低限額為實繳貨幣資本。中國人民限行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。調(diào)檢申請人的注冊資本最低限額。外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定。報國務(wù)院批準(zhǔn)。

關(guān)于出資人的規(guī)定。申請人的主要出資人（包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人）應(yīng)當(dāng)符合以下條件。

第一，為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；

第二，截至申請日，連續(xù)為金融機(jī)構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

第三，截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；

第四，最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

國關(guān)于5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員的規(guī)定。有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員。是指申請人的高級管理人員（包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H展行上述職責(zé)的人員）中至少有5名人員具備下列條件：第一，具有大學(xué)本料以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟(jì)、金融、計算機(jī)、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱：第二，從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計經(jīng)濟(jì)、金融、計算機(jī)、電子通信、信息安全工作3年以上。

關(guān)于符合要求的反洗錢措施的規(guī)定反洗錢措施，具體包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢?？植廊谫Y等金融犯罪活動的措施。

國關(guān)于符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施的規(guī)定。支付業(yè)務(wù)設(shè)施，具體包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房。

關(guān)于組織機(jī)構(gòu)的規(guī)定。組織機(jī)構(gòu)，具體包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護(hù)職能的部門。

（3）提交的文件、資料

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十一條規(guī)定。申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：第一、書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等：第二、公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件：第三，公司章程；第四、驗資證明；第五，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告：第六，支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；第七、反洗錢指施驗收材料；第八、技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明：第九、高級管理人員的服歷材料；第十，申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料：第十一，主要出資人的相關(guān)材料：第十二，申請資料真實性聲明。

（4）公告事項

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第十二條規(guī)定，申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：第一，申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；第二、主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；第三，擬申請的支付業(yè)務(wù)；第四，申請人的營業(yè)場所；第五，支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。

（5）審查批準(zhǔn)

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民第69電子支村結(jié)算的法律服行。中國人民銀行事春批準(zhǔn)的，依法領(lǐng)發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之目起。有效期5年，支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的。應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)千樓展的，每次性展的有效期為5年。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可征》。

第三方支付機(jī)構(gòu)變更規(guī)定事項的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)中請變更登記前報中國人民銀行同意，中請終止支付業(yè)務(wù)的。應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交規(guī)定的文件、資料，準(zhǔn)子終止的、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。