電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管法律法規(guī)

電子商務(wù)法關(guān)于第三方支付結(jié)算機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管法律法規(guī)

（1）分類標(biāo)準(zhǔn)

按照中國人民銀行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶身份對同一客戶在第三方機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理，并按照要求對個(gè)人支付賬戶分為3類進(jìn)行管理。

①I類支付賬戶。對于以非面對面方式通過至少1個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息驗(yàn)證，且為首次在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開立I類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開立起累計(jì)不超過1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）?？蛻羯矸莼拘畔⑼獠框?yàn)證渠道包括但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。其中，通過商業(yè)銀行驗(yàn)證個(gè)人客戶身份基本信息的。應(yīng)為I類銀行賬戶或信用卡。

②Ⅱ類支付賬戶。對于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或心非面對面方式通過至少3個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶，支機(jī)構(gòu)可以為其開立目類支付賬戶，賬戶余頻僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過10萬元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）。

③Ⅲ類支付賬戶。對于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或以非面對面方式通過至少5個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開立目類支付賬戶，賬戶余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，其所有支付賬戶的余額付款交格年家計(jì)不起過20萬元（不純括支件賬戶向客戶本人同名銀行度戶轉(zhuǎn)服）。

支付機(jī)構(gòu)辦理銀行賬戶局支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的。相關(guān)銀行賬戶與支付家產(chǎn)應(yīng)屬于同”客產(chǎn)。支討機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與客戶的約定及時(shí)辦理支付賬戶網(wǎng)客戶本人銀行賬產(chǎn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，不得對鞋類、百類變計(jì)旅戶向客戶本人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬設(shè)置限額。

（2）分類管理

①評定為“入類且日類、類支付賬戶實(shí)名比例超過95%的支付機(jī)構(gòu)，可以采用能夠媽實(shí)落實(shí)實(shí)名制要求的其他客戶身份核實(shí)方法，經(jīng)法入所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)評估認(rèn)可并向中國人民銀行備案后實(shí)統(tǒng)。

②評定為“A”類且日類、類支付戶實(shí)比例超過95的支付機(jī)構(gòu)。以時(shí)從事電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)、不具備工商登記注冊條件且相關(guān)法律法現(xiàn)允許不進(jìn)行工商登記注冊的個(gè)人客戶（以下簡稱“個(gè)人賣家）照單位客戶管理。低應(yīng)建立持續(xù)監(jiān)測電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)、對個(gè)人賣家實(shí)施動(dòng)態(tài)管道的有效機(jī)額。并向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。參照單位客戶管理的個(gè)人賣家。應(yīng)至少薦介下列條件：

第一。相關(guān)電子商務(wù)交易平臺(tái)已依照相關(guān)法律法規(guī)對其真實(shí)身份信息進(jìn)行審查和登記。與其簽行登記協(xié)議。建立登記檔案井定期核實(shí)更新。核發(fā)證明個(gè)人身份信息真實(shí)合法的標(biāo)記。加截在其從事電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的主更面醒目位置：

第二。支付機(jī)構(gòu)已按照開立圍類個(gè)人支付賬戶的標(biāo)準(zhǔn)對其完成身份核實(shí)：

第三、持續(xù)從事電子商務(wù)經(jīng)營活動(dòng)滿6個(gè)月，且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計(jì)超過20萬元。

③評定為“A”類且目類、圍類支付賬戶實(shí)名比例超過95%的支付機(jī)構(gòu)。對于已經(jīng)實(shí)名確認(rèn)、達(dá)到實(shí)名制管理要求的支付賬戶，在辦理《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準(zhǔn)確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬號等交易信息。

④評定為“A”類且目類、目類支付賬戶實(shí)名比例超過95%的支付機(jī)構(gòu)。可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、用類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第二十四條規(guī)定的2倍。

⑤評定為“B”類及以上。且目類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過90%的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的目類、圍類支付賬戶的余額付款單日易計(jì)限額。提高至《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第二十四條規(guī)定的15倍。

⑥評定為“A”類的支付機(jī)構(gòu)按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十條規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，可以與銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要，通過協(xié)議自主約定由支付機(jī)構(gòu)代替進(jìn)行交易驗(yàn)證的情形。但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行完整、準(zhǔn)確發(fā)送交易果道、交易終端或接口類型、交易類型、商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收付款客戶名稱和賬號等交易信息；銀行應(yīng)核實(shí)支付機(jī)構(gòu)驗(yàn)證手段或集道的安全性，且對客戶資金安全的管理責(zé)任不因支付機(jī)構(gòu)代替驗(yàn)證而轉(zhuǎn)移。

⑦對于評定為“C”類及以下、支付賬戶實(shí)名比較低、對零售支付體系或社會(huì)公眾非現(xiàn)金支付信心產(chǎn)生重大影響的支付機(jī)構(gòu)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以在《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條、第二十八條等規(guī)定的基礎(chǔ)上適度提高公開披露相關(guān)信息的要求，并加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。