淘寶代辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照可靠嗎(代辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照可靠嗎)

在浙江嚴(yán)查消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的大背景下，事實(shí)真如中介所說(shuō)？其“話術(shù)”中又潛藏著那些陷阱？記者就此展開(kāi)了調(diào)查——

辦個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就能套貸買房？

中介小張帶記者來(lái)到其辦公地點(diǎn)：一家位于杭州錢江新城某高端商務(wù)大廈內(nèi)的某商務(wù)服務(wù)有限公司。

兩間大辦公室里，充斥著“貸款有需要嗎”的聲音。十幾名員工，每人面前一臺(tái)電腦、一臺(tái)電話，忙著給“客戶”打電話。這就是我們常接到的貸款騷擾電話。

在接待室里，小張和另一名業(yè)務(wù)經(jīng)理，向記者熱情地介紹起來(lái)：他們與杭州“幾乎所有”銀行都有合作，能為客戶包裝獲取各類消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸。

在他們口中，經(jīng)營(yíng)貸不僅能作為買房的首付，還能替換房貸。“我們是專業(yè)的，會(huì)提供前期、后期的服務(wù)，讓資金更為安全?！?/p>

小張給記者算了筆賬。假設(shè)房貸是200萬(wàn)，貸款20年，現(xiàn)在首套房貸利率是6.25%，等額本息每月還款約14618元，每年還款17.5萬(wàn)。如果是經(jīng)營(yíng)貸，20年期的利息最低可以做到4.35%，先還利息，20年后歸還200萬(wàn)本金。小張的計(jì)算結(jié)果是，經(jīng)營(yíng)貸每年還款9.3萬(wàn)，比房貸少還8.2萬(wàn)。

小張不忘提醒記者，想做經(jīng)營(yíng)貸，必須要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照?！拔覀円部梢哉抑薪闉槟戕k營(yíng)業(yè)執(zhí)照，最快滿3個(gè)月就能做經(jīng)營(yíng)貸了，到時(shí)候我們幫您去辦貸款。”

當(dāng)然，這些“服務(wù)”都是要收費(fèi)的?！百J款的中介費(fèi)的行情是1.5個(gè)點(diǎn)，也就是說(shuō)你貸200萬(wàn)，我們收取3萬(wàn)的中介費(fèi)用?！薄按k營(yíng)業(yè)執(zhí)照，費(fèi)用大概3千。”

中介的“話術(shù)”里，隱藏哪些風(fēng)險(xiǎn)？

經(jīng)營(yíng)貸真的比房貸“香”嗎？事實(shí)也并非如此。

一樣的貸款額，經(jīng)營(yíng)貸還款其實(shí)更多。同樣是200萬(wàn)貸款20年，房貸雖然利率高達(dá)6.25%，但因?yàn)槭堑阮~本息貸款，20年總還款351萬(wàn)；經(jīng)營(yíng)貸為先息后本，即每年先還利息最后一年還本金，總還款要386萬(wàn)。由于還款方式不同，經(jīng)營(yíng)貸表面上利率低，但貸款者實(shí)際付出的錢更多，根本不是中介口中的“更省錢”。

“長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)貸”，也并非真的長(zhǎng)期。在記者一再追問(wèn)下，中介承認(rèn)所謂20年的貸款，需要“每5年要轉(zhuǎn)一次”。一家國(guó)有銀行的信貸人員指出，中介所稱的“20年長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)貸”，有三大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

第一，每5年需轉(zhuǎn)一次本金，意味著每隔5年需要把本金先還給銀行，再把資金重新貸出。如果手頭沒(méi)資金，就要再去市場(chǎng)上借錢“過(guò)橋”。而這種短期借款，日息非常高；第二，貸款利率也會(huì)每隔5年重新定價(jià)?！艾F(xiàn)在國(guó)家對(duì)小微企業(yè)有扶持政策，所以經(jīng)營(yíng)貸利率低。但五年后呢？萬(wàn)一比房貸利率還高了呢？”該銀行信貸人員說(shuō)。第三，5年后銀行有權(quán)不再放貸。

“中介說(shuō)的20年，其實(shí)就是個(gè)5年期?！痹撱y行信貸人員指出，是嚴(yán)重的誤導(dǎo)，“中介就是想賺你的錢，卻為你預(yù)埋下大量風(fēng)險(xiǎn)。5年之后，這些風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，而中介可能早就人去樓空。到那個(gè)時(shí)候，你找誰(shuí)去？”

經(jīng)營(yíng)貸流入樓市，真的不會(huì)被查？

眾所周知，中央三令五申，嚴(yán)禁消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入樓市。

省銀保監(jiān)會(huì)表示：“去年四季度以來(lái)，我局已對(duì)轄內(nèi)銀行涉及房地產(chǎn)信貸違規(guī)行為實(shí)施行政處罰19次，罰款超過(guò)1500萬(wàn)元?！笔°y保監(jiān)“重點(diǎn)關(guān)注”三類貸款：非營(yíng)商人員的經(jīng)營(yíng)性貸款、邏輯上明顯不合理的大額消費(fèi)貸款、全款付清購(gòu)房款同時(shí)又在銀行辦理房地產(chǎn)抵押貸款等。

今年5、6月份，杭州多個(gè)樓盤爆出遞補(bǔ)選房的公告，其中不乏像紫璋臺(tái)、翠語(yǔ)庭、江河鳴翠這樣的紅盤。業(yè)內(nèi)人士分析，退房原因中，不排除有搖號(hào)動(dòng)用了經(jīng)營(yíng)貸，后被發(fā)現(xiàn)“抽貸”的可能。

然而，在小張口中，“嚴(yán)查”卻仿佛根本不存在?！拔覀冇幸幌盗幸?guī)避檢查的手段。比如，我們會(huì)幫你虛擬一個(gè)采購(gòu)合同，讓銀行把你的貸款直接打給收款方，再讓收款方以現(xiàn)金方式提出來(lái)，銀行就追查不到了?！薄斑@個(gè)月我已經(jīng)做了2筆貸款，都是將父母名下的房子貸款，錢拿到手去買房的?！?/p>

甚至，“嚴(yán)查”才能體現(xiàn)中介存在的“價(jià)值”。他說(shuō)：“銀行為了規(guī)避被查，不會(huì)直接跟客戶說(shuō)怎么操作。但銀行經(jīng)理是有業(yè)績(jī)考核的，又希望把錢貸出去，又也不希望被查到，這就是我們第三方中介存在的原因了。銀行經(jīng)理需要我們來(lái)教客戶如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，讓我們配合銀行經(jīng)理把貸款做出來(lái)?！毙堃辉?gòu)?qiáng)調(diào)，只有他們能為記者做出“安全的”經(jīng)營(yíng)貸，記者自己去做風(fēng)險(xiǎn)很高?！斑@就是我們存在的價(jià)值”。

然而，貸款中介口中“包裝貸款”“規(guī)避檢查”的種種手段，在銀行看來(lái)，根本行不通。

記者以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸為名，暗訪渤海銀行杭州分行的信貸部門，吃到了“閉門羹”。銀行工作人員表示：“你的營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿一年了嗎？公司有在真實(shí)經(jīng)營(yíng)嗎？如果沒(méi)有真實(shí)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有公司流水，貸款不可能審核通過(guò)。”“不要聽(tīng)中介的，現(xiàn)在可是嚴(yán)查的風(fēng)口浪尖上，我們不會(huì)去冒這樣的險(xiǎn)?！?/p>

另一家國(guó)有銀行的工作人員，也極力勸說(shuō)記者不要聽(tīng)信中介的信口開(kāi)河?！敖?jīng)營(yíng)貸的錢，不是這么容易提出來(lái)的，必須打給合同收款方?！薄艾F(xiàn)在的穿透式監(jiān)管，你貸款出來(lái)的錢去干什么，監(jiān)管部門一清二楚。”“從銀行提現(xiàn)金？根據(jù)國(guó)家對(duì)大額現(xiàn)金的相關(guān)管理規(guī)定，提現(xiàn)不僅需要登記還需要提前預(yù)約，并且需要說(shuō)清楚現(xiàn)金的來(lái)源和用處。你貸款出來(lái)的錢，是不可能簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單就提現(xiàn)的?！?/p>

日前，我省銀保監(jiān)會(huì)還專門發(fā)文，對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入房市存在的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行消費(fèi)提示：“存在不法社會(huì)中介以‘包裝貸款’等名義，在消費(fèi)者實(shí)際未經(jīng)營(yíng)企業(yè)的情況下，鼓動(dòng)和協(xié)助消費(fèi)者偽造企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料和銀行賬戶流水，用于申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款的情況?！?/p>