什么是并購貸款

什么是并購貸款呢，它與我們常規(guī)的貸款有什么區(qū)別？接著往下看。

所謂并購貸款，是針對境內優(yōu)勢客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發(fā)放的貸款。即商業(yè)銀行向并購方企業(yè)或并購方控股子公司發(fā)放的，用于支付并購股權對價款項的本外幣貸款。

并購貸款是一種特殊形式的項目貸款。 貸款用于并購股權，通常只能以股權分紅來償還債務。

相比之下，并購貸款與常規(guī)貸款有何區(qū)別呢。

1、準入條件嚴格：對并購主體、借款人、并購交易的要求比常規(guī)貸款更嚴格。

2、調查要求更高：對并購交易各方均要調查，重點評估戰(zhàn)略風險、法律和合規(guī)風險、整合風險、經營風險、財務風險等。

3、擔保要求更高：如果是間接并購，一般要求將由并購方企業(yè)提供連帶責任擔保，或者目標企業(yè)的股權及其全部資產抵（質）押給貸款銀行。

為規(guī)范銀行并購貸款行為，提高銀行并購貸款風險管理能力，中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行也有著極高要求。

允許符合以下條件的商業(yè)銀行法人機構開展并購貸款業(yè)務：

1、有健全的風險管理和有效的內控機制；

2、貸款損失專項準備充足率不低于100%；

3、資本充足率不低于10%；

4、一般準備余額不低于同期貸款余額的1%；

5、 有并購貸款盡職調查和風險評估的專業(yè)團隊。

商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務后，如發(fā)生不能持續(xù)滿足以上所列條件的情況，應當停止辦理新發(fā)生的并購貸款業(yè)務。