銀行信用貸款需要的條件（信用證貸款是什么意思）

前幾天有人來問遠(yuǎn)期信用證的打包貸款能不能做，怎么做，據(jù)說在其他的群?jiǎn)栠^，答案五花八門，還有人現(xiàn)身說法，說什么我去申請(qǐng)過，沒申請(qǐng)下來，我的是即期信用證。

于是得出一個(gè)結(jié)論，肯定是沒法做的，別人說做過的都是假的，云云。

看了電影《三人行》的都知道，鐘漢良在里面說了一個(gè)羅素雞的故事：

有一只火雞，他的主人每天都準(zhǔn)時(shí)九點(diǎn)來喂食，細(xì)心體貼，一天，兩天，一個(gè)月，兩個(gè)月，風(fēng)雨無阻，于是這只火雞很感動(dòng)，歸納出了一個(gè)結(jié)論，主人每天九點(diǎn)都回來喂食，然后主人對(duì)他很好很體貼。

其實(shí)我是一只羅素火雞，我會(huì)根據(jù)很多很多的現(xiàn)實(shí)去歸納規(guī)律，可能某一天會(huì)證明我的某些理論是荒謬的；但是某些人連羅素火雞都不是，單憑自己一次的經(jīng)歷就敢推敲出絕對(duì)的經(jīng)驗(yàn)，哎。

回到題，信用證的融資到底存在不存在呢，到底能不能做呢？

答案是能。

信用證的融資一般包括三種形式：

打包貸款

出口押匯（體現(xiàn)）

遠(yuǎn)期信用證買斷（福費(fèi)廷）

理論上來講，打包貸款和出口押匯也適應(yīng)于即期，但是由于流程復(fù)雜，如果是第一次操作，即期是絕對(duì)不可能拿到融資的，因?yàn)槭掷m(xù)復(fù)雜。

各個(gè)銀行手續(xù)不同，你可以去咨詢銀行，但是基本條件一般有五個(gè)：

1、規(guī)經(jīng)營，合法交稅，自主出口，有一定的出口額

2、要有銀行授信

3、企業(yè)經(jīng)營狀況良好（銀行會(huì)按照自己的標(biāo)準(zhǔn)判斷）

4、最好有質(zhì)押物（打包貸款一般是需要有質(zhì)押物的）

5、開證行資信良好，信用證條款不存在重大隱患

其他的不說，單說一個(gè)銀行授信，銀行核查，授信成功快的需要20天一個(gè)月，慢的三個(gè)月半年都可能，你拿個(gè)即期信用證如何融資？

再加上銀行現(xiàn)在挑賺錢都的活來干，一個(gè)即期信用證，去做打包貸款，金額不大，資金使用期限短，利息都沒有幾毛錢，銀行根本看不上的。

打包貸款因?yàn)槭悄玫阶C。

那么這三個(gè)到底有什么區(qū)別？

打包貸款是賣方拿到信用證之后，就可以去找銀行操作，這是裝船前的短期融資，解決很多賣方自有資金不足，無能力備貨的問題。

這種要求較嚴(yán)格，需要有抵押物，例如倉庫里的貨物，例如半成品或者原材料，如果無力償還，銀行會(huì)通過處理這些貨物獲得資金回龍。

通常，只會(huì)拿到信用證金額的50%到70%。

出口押匯（或者貼現(xiàn)）要求條件差不多，就是交單之后，銀行應(yīng)賣家要求，提前支付信用證款項(xiàng)，一般不會(huì)是100%（視授信額度和企業(yè)狀況）。銀行去找開證行結(jié)算，如果被拒付，押匯銀行有權(quán)利追回已經(jīng)押匯的款項(xiàng)。

一般也有質(zhì)押物。

買斷，或者專業(yè)術(shù)語福費(fèi)廷，就不同了，是無追索權(quán)的，也就是銀行買斷了，出了問題，銀行也無權(quán)來追索。當(dāng)然，要求更嚴(yán)，一般金額略大，福費(fèi)廷原來是專為大宗貨物開放，我當(dāng)時(shí)做大宗機(jī)械設(shè)備的時(shí)候，經(jīng)常做這個(gè)融資。

需要事先簽訂買斷協(xié)議，然后賣家發(fā)貨，把單據(jù)寄往買斷的銀行。

除了福費(fèi)廷這些年沒再接觸之外，打包貸款和出口押匯一直在接觸，因?yàn)楦y行的專業(yè)人員交往還算是密切，所以更方便做一些業(yè)務(wù)。

專業(yè)的事問專業(yè)的人，這種事問銀行最直接方便，他們不是羅素火雞，他們是喂養(yǎng)火雞的人。