銀承敞口管理費(fèi)收取的依據(jù)（敞口費(fèi)是什么意思）

一、承兌匯票保證金比例為多少

01 全額保證金銀行承兌匯票

全額保證金銀行承兌匯票是指保證金本金與票面金額等額的銀行承兌匯票。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，該業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)敞口，不涉及銀行授信；對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，因不涉及銀行授信審批，因此申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，與現(xiàn)金付款相比，可以增加保證金利息收益。企業(yè)使用全額保證金銀行承兌匯票應(yīng)核算得失，保證金存款利息收益超過(guò)賣(mài)方提供的商業(yè)折扣，即保證金存款收益可以彌補(bǔ)因采取票據(jù)結(jié)算而失去的價(jià)格優(yōu)惠損失。02 敞口保證金銀行承兌匯票

敞口保證金銀行承兌匯票指保證金本金不足以覆蓋票面金額等額的銀行承兌匯票。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，該業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)，企業(yè)要向銀行提交流動(dòng)資金貸款時(shí)相應(yīng)的申請(qǐng)文件。例如企業(yè)向銀行申請(qǐng)簽發(fā)一張票面金額為1000萬(wàn)，期限為6個(gè)月，保證金比例30%的銀行承兌匯票，表示企業(yè)以300萬(wàn)作為保證金，向銀行融資700萬(wàn)，即銀行等同于向企業(yè)發(fā)放期限為6個(gè)月的金額為700萬(wàn)的流動(dòng)資金貸款。相對(duì)于全額保證金銀行承兌匯票，部分商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)敞口金額收取一定比例的敞口承諾費(fèi)，因此敞口保證金銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)偏高，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)因行因企業(yè)而異。

二、銀行承兌匯票敞口條件

銀行承兌匯票敞口可以在企業(yè)資金不足的時(shí)候，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)融資的效果，那開(kāi)銀行承兌匯票敞口需要哪些條件呢？

（1）在承兌行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)法人(即有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》)和其他經(jīng)濟(jì)組織(即指合法成立，有一定的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)；不具備法人資格，但依法登記領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的)；（2）產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，不擠占挪用信貸資金；（3）無(wú)欠息、無(wú)不良貸款，或有負(fù)債無(wú)銀行墊款；（4）資信良好，無(wú)不良記錄，并與承兌行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具備到期履行支付匯票金額的資金來(lái)源；（5）能夠提供真實(shí)有效合法的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照(初次辦理)、貸款卡、商品購(gòu)銷(xiāo)合同，且在合同中約定使用銀行承兌匯票的結(jié)算方式；（6）能夠提供承兌行認(rèn)可的擔(dān)保方式。對(duì)銀行承兌匯票敞口部分應(yīng)提供合法有效的保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式。以上就是的資料整理。我相信大家通過(guò)閱讀以后可以更加清楚了解承兌匯票保證金比例為多少。