項(xiàng)目資金籌措方式（流動(dòng)資金測(cè)算公式理解）

為您一一解答，希望對(duì)您有所幫助。

　　一、流動(dòng)資金需求測(cè)算不出來怎么辦

從以下方面對(duì)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算提出了具體要求：

（1）要求貸款人合理測(cè)算借款人的營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金貸款授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金款。

（2）在盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，要求貸款人調(diào)查借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況，以及應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況。

（3）在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)，要求貸款人根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。

（4）在貸后管理上，要求貸款人評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

　　二、影響流動(dòng)資金占用量變化的因素主要有哪些

（1）企業(yè)內(nèi)部因素

第一，企業(yè)常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的流動(dòng)資金占用量變化，即企業(yè)因常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要而引起的流動(dòng)資金需求量的增減變化，如生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，或原材料采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售的季節(jié)性影響等。

第二，企業(yè)非常運(yùn)營(yíng)造成的流動(dòng)資金占用量變化，即由于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理不善等引起的定額流動(dòng)資金占用量的增加，如盲目采購(gòu)引起的超額儲(chǔ)備，生產(chǎn)計(jì)劃不合理引起的在產(chǎn)品、半成品積壓等。

（2）外部環(huán)境因素

外部環(huán)境因素指宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)周期等企業(yè)外部因素引起的流動(dòng)資金占用量的變化，如原材料價(jià)格上調(diào)造成的流動(dòng)資金占用量增加、國(guó)外訂貨提前到貨引起的臨時(shí)生超額儲(chǔ)備等。

　　三、法律依據(jù)

根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，確定流動(dòng)資金貸款需求應(yīng)遵循以下三點(diǎn)基本要求：一是額度確定以貸款人合理測(cè)算為原則，不得超過借款人的實(shí)際合理需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；二是明確流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的具體要求；三是提供流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的參考模型。